Самозапрет на кредиты: как россияне защитятся от долгов с 2025 года

С 1 марта россияне смогут блокировать кредиты по своему желанию

С 1 марта 2025 года в России заработает новая защита от долгов — «самозапрет» на кредиты. Граждане смогут добровольно запретить банкам и МФО выдавать им займы. Ограничение поможет избежать мошенничества и спонтанных трат. Рассказываем, как это работает.

Что такое самозапрет?

Самозапрет — отметка в кредитной истории. Она блокирует одобрение новых кредитов и займов. Даже если мошенники украдут паспорт, оформить долг не получится. Николай Филиппов из ОКБ поясняет: система автоматически отклоняет заявки, пока запрет активен. Отключить его можно только через «Госуслуги» или МФЦ.

Плюсы: не только для параноиков

Механизм защитит не только от аферистов, но и от себя самого. Например, когда на маркетплейсе предлагают «просто оформить рассрочку».

Юристы напоминают: рассрочка — тот же кредит, просто без процентов.

Теперь, прежде купить пятую гитару, придётся сначала отменить запрет. Шанс передумать!

Как работает система?

Запрет можно настроить частично или полностью. Например, заблокировать только онлайн-займы. Данные вносятся в кредитную историю за 1 день. Если подать заявку до 22:00, запрет начнёт действовать уже завтра. Раньше оформленные кредиты остаются — погашать их досрочно не нужно.

Пример: Иван запретил кредиты в понедельник в 15:00. Во вторник утром банк отклонил его заявку на новый заём. При этом ипотека, взятая в прошлом году, осталась без изменений.

«Это как родительский контроль, но для кошелька».

На что распространяется запрет?

• Потребительские кредиты и овердрафты;
• Кредитные карты.

Нельзя заблокировать:

• Ипотеку;
• Автокредиты под залог;
• Образовательные займы.

Даже при активном запрете можно снимать деньги с текущих кредиток.

Система гибкая — можно выбрать типы кредиторов или способы оформления.

Как установить самозапрет?

С 1 марта 2025 года заявление подаётся через «Госуслуги» или МФЦ. Нужны паспорт и ИНН. В форме указывают условия блокировки — например, «только для МФО».

Проверьте данные дважды — исправлять ошибки придётся через МФЦ.

Важно! Один запрет действует для всех банков. Не нужно отправлять заявки в каждую организацию. В МФЦ услуга появится до 1 сентября — точные даты зависят от региона.

Как отменить блокировку?

Через «Госуслуги» потребуется электронная подпись. В МФЦ — заполнить бланк и подписать. Запрос обрабатывают за 1–2 дня. Двухдневный «период охлаждения» убережёт от импульсных решений.

«Не получится отменить запрет ночью и сразу взять кредит на новый телефон», — смеются эксперты.

Лайфхак. Проверить активные запреты можно бесплатно через «Госуслуги». Если банк проигнорирует блокировку, долг аннулируют. Но лучше перестраховаться — регулярно мониторьте кредитную историю.

Влияет ли запрет на кредитный рейтинг?

Нет. Но частые отказы из-за запрета могут насторожить банки. Например, если вы десять раз пытались взять кредит и получали «нет».

Используйте запрет разумно — только для экстренных случаев.

Другие способы защиты

1. Ограничьте онлайн-операции в настройках банковских приложений.
2. Подключите SMS-оповещения об изменениях в кредитной истории.
3. Никому не передавайте паспортные данные.

Некоторые банки блокируют счёт при подозрительных транзакциях. Спросите о такой функции у своего менеджера.

Помните: самозапрет — не панацея, а «ремень безопасности» в мире кредитов.

Самозапрет на кредиты — удобный инструмент, который даёт контроль над финансами. Он не заменит бдительность, но станет надёжным щитом против мошенников и импульсивных решений. Главное — помнить: снятие блокировки занимает два дня. Возможно, за это время желание купить очередную «нужную» вещь пройдёт. Берегите кошелёк и нервы!

Другие новости