С 1 сентября в России вступают в силу важные изменения в правилах кредитования. Для многих потребительских кредитов станет обязательным период охлаждения — временная пауза между одобрением заявки и зачислением денег на счет. Это не просто задержка, а новый защитный механизм, призванный дать заемщикам время на раздумье и обезопасить их от действий мошенников.
По данным МВД, только в 2024 году телефонные и интернет-аферисты похитили у граждан свыше 200 миллиардов рублей — на 36% больше, чем годом ранее.
Как это будет работать?
Длительность паузы напрямую зависит от суммы кредита. Если вы берете от 50 000 до 200 000 рублей, деньги поступят через 4 часа после одобрения. Для займов свыше 200 000 рублей период охлаждения составит уже 48 часов. В это время банки и МФО обязаны провести дополнительные проверки, чтобы убедиться, что клиент действует добровольно, а не под давлением злоумышленников.
Важно: если заемщик все же стал жертвой мошенничества и полиция возбудила дело, возвращать деньги банку, скорее всего, не придется — долг спишут.
Что важно знать заемщику?
Главный плюс нововведения — возможность «передумать». Если в течение периода охлаждения вы решите отказаться от кредита, сделка аннулируется без негативных последствий для кредитной истории. Сведения об отказе попадут в бюро, но не будут считаться просрочкой или нарушением обязательств, так как договор юридически не вступил в силу.
Кого не коснется пауза?
Новые правила не универсальны. Они не распространяются на:
- Кредиты до 50 000 рублей: Их по-прежнему будут выдавать без задержек.
- Целевые кредиты: Ипотека, автокредиты у дилеров, займы на образование и рефинансирование (если сумма нового кредита не превышает старый).
- Очное оформление в магазинах: Если кредит оформляется лично на товар или услугу, и деньги идут напрямую продавцу.
- Сделки с созаемщиками или поручителями: Привлечение третьих лиц снимает необходимость паузы.
Плюсы и минусы
Очевидное преимущество — снижение успешности мошеннических схем и защита, особенно пожилых людей. Банкам это также выгодно: меньше спорных сделок и рисков санкций. Однако главный минус — невозможность быстро получить крупную сумму на руки в экстренной ситуации (например, на срочное лечение).
Если деньги нужны срочно, придется рассматривать варианты без паузы: кредиты до 50 тыс., целевые продукты или очное оформление с прямым перечислением продавцу. Эксперты предупреждают: искать «быстрые» деньги на теневом рынке крайне опасно.
Главное: Период охлаждения — ваш союзник против мошенников и импульсивных решений. Планируя крупный кредит после 1 сентября, закладывайте время на паузу или выбирайте исключения из правил. Банки адаптируются к новым реалиям, а Центробанк уже анонсировал возможность сокращения срока паузы для добросовестных кредиторов в будущем.